Ruecklagen-Rechner fuer Selbststaendige

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Empfehlung: 25–35% je nach Einkommenshöhe

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Empfehlung fuer Selbststaendige: 3–6 Monate

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Haeufige Fragen

Wie viel Prozent vom Umsatz sollte ich fuer Steuern zuruecklegen?
Als Faustregel gelten 25 bis 35% des Nettoumsatzes fuer Einkommensteuer und Solidaritaetszuschlag. Wer am Anfang der Selbststaendigkeit steht und noch wenig verdient, kommt mit 25% meist aus. Bei einem Jahresgewinn ueber 50.000 EUR sollte man eher 30 bis 35% einplanen, da der progressive Steuersatz staerker greift. Lege die Ruecklage auf ein separates Konto — dann vergreifst du dich nicht daran.
Was ist ein Notgroschen fuer Selbststaendige?
Ein Notgroschen ist eine Liquiditaetsreserve fuer unerwartete Ausgaben oder auftragsarme Monate. Fuer Selbststaendige empfehlen Finanzexperten eine Reserve von 3 bis 6 Nettomonatsgehaeltern. Diese Summe sollte auf einem jederzeit verfuegbaren Tagesgeldkonto liegen — getrennt von der Steuerruecklage und dem Betriebs- konto. Nur so bist du bei Zahlungsausfaellen oder langen Akquisephasen handlungsfaehig.
Muss ich als Selbststaendiger die Krankenversicherung komplett selbst zahlen?
Ja. Anders als bei Angestellten, bei denen der Arbeitgeber die Haelfte des KV-Beitrags uebernimmt, zahlst du als Selbststaendiger den vollen Beitrag allein. Bei der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) betraegt der Gesamtsatz 14,6% plus kassenindividuellem Zusatzbeitrag (2025 ca. 1,7%) plus Pflegeversicherung. Den genauen monatlichen Beitrag — und einen Vergleich mit der PKV — zeigt dir der Krankenversicherungs-Rechner.

Ruecklagen als Selbststaendiger richtig einplanen

Wer selbststaendig ist, traegt die finanzielle Verantwortung vollstaendig selbst: keine automatischen Steuerabzuege, kein Arbeitgeber-Anteil an der Krankenversicherung, keine betriebliche Altersvorsorge. Das bedeutet: Ein grossteil des monatlichen Umsatzes darf nicht ausgegeben werden, sondern muss fuer spaetere Zahlungen reserviert bleiben.

Dieser Rechner zeigt dir auf einen Blick, wie viel von deinem Brutto-Umsatz tatsaechlich fuer dich verfuegbar ist. Der Schieberegler fuer die Steuerruecklage laesst sich flexibel anpassen — von 10% fuer sehr geringe Einkommen bis 40% fuer hohe Gewinnlagen. Dazu kommen fixe Abzuege fuer Krankenversicherung und Altersvorsorge, die du selbst eingibst.

Der Notgroschen-Rechner zeigt zusaetzlich, wie lange du brauchst, um eine Liquiditaetsreserve von 1, 3 oder 6 Nettomonatsgehaeltern aufzubauen. Kombiniere diesen Rechner mit dem Stundensatz-Rechner, um sicherzustellen, dass dein Stundensatz alle Ruecklagen bereits einkalkuliert, und mit dem Einkommensteuer-Schaetzer fuer eine genauere Steuerhochrechnung.